Zo werkt de berekening
Het doel volgt uit je uitgaven en het opnamepercentage. Daarna telt de calculator maand voor maand je inleg erbij tot het doel is bereikt.
Doel = uitgaven per jaar ÷ opnamepercentage
Saldo na de maand = saldo × (1 + maandrendement) + inleg per maand
Het maandrendement is (1 + rendement per jaar)1/12 − 1. De berekening stopt als het saldo het doel bereikt, of na 100 jaar.Rekenvoorbeeld
Uitgaven €24.000 per jaar, opnamepercentage 4%, nog geen vermogen, €2.000 inleg per maand, 0% rendement.
- Doel: 24.000 ÷ 0,04 = 600.000.
- €2.000 per maand sparen zonder rendement duurt 600.000 ÷ 2.000 = 300 maanden.
- Dat is 25 jaar. Met een positief rendement gaat het sneller.
Wat deze calculator niet meeneemt
- Belasting, kosten, pensioen en uitkeringen.
- Rendementen die per jaar wisselen, en het risico van een slechte start.
- Veranderingen in je uitgaven of inleg in de loop van de tijd.
Bedragen zijn alleen voor de weergave afgerond; de berekening zelf is niet afgerond. Uitkomsten zijn schattingen ter informatie en geen financieel advies. Laatst bijgewerkt: 13 november 2026.
Veelgestelde vragen
Wat betekent financiële onafhankelijkheid?
Het betekent dat je vermogen groot genoeg is om je kosten van levensonderhoud uit op te nemen, zodat je niet meer voor geld hoeft te werken. De calculator laat zien hoeveel vermogen je nodig hebt en hoe lang het duurt om dat op te bouwen.
Wat is het opnamepercentage?
Het deel van je vermogen dat je elk jaar opneemt. Een veelgebruikte vuistregel is 4%, dus je hebt 25 keer je jaaruitgaven nodig. Een lager percentage is veiliger en vraagt meer vermogen. Het is een richtlijn, geen garantie.
Waarom vul ik het rendement na inflatie in?
De calculator rekent in geld van nu. Vul je een rendement na inflatie in, dan blijven het doel en je vermogen door de jaren heen vergelijkbaar. Bijvoorbeeld: 7% groei met 2,5% inflatie is ongeveer 4,4% na inflatie.
Hoe nauwkeurig is de tijd die ik zie?
Het is een eenvoudig model met een vast rendement. Echte rendementen gaan op en neer, en de jaren vlak voor en na het stoppen met werken wegen het zwaarst. Zie de uitkomst als ruwe richting en probeer ook lagere rendementen.
Wat is niet meegenomen?
Belasting, kosten, pensioen, uitkeringen, eenmalige uitgaven en een verandering in je uitgaven. Neem die mee in je eigen plan of vraag een adviseur.